一、直面連陰雨：今年的收獲季有多難？
“地里進(jìn)不去，烘干廠的隊(duì)伍都排到半夜了。”河南沈丘的一位玉米種植戶說(shuō)。除了收獲困難，連續(xù)降水還導(dǎo)致一系列問(wèn)題：糧食發(fā)芽、霉變、等級(jí)下降；收購(gòu)價(jià)下滑、人工烘干成本飆升；農(nóng)機(jī)調(diào)度受阻、倉(cāng)儲(chǔ)緊張，等等。
這場(chǎng)連續(xù)且伴有短時(shí)強(qiáng)降雨，讓農(nóng)戶一年的辛勤耕耘面臨風(fēng)險(xiǎn)，也讓農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理再一次被放到聚光燈下。
二、保險(xiǎn)托底：把天氣風(fēng)險(xiǎn)變成可補(bǔ)償?shù)谋Ｕ?/span>
在這樣的氣候風(fēng)險(xiǎn)下，天韌科技針對(duì)秋熟作物開發(fā)的一系列《收獲期天氣指數(shù)保險(xiǎn)》正在發(fā)揮積極的作用。該產(chǎn)品已在河南、河北、山東、江蘇等農(nóng)業(yè)大省推廣數(shù)年，在今年連續(xù)降水的災(zāi)情中，多地農(nóng)戶獲得了保險(xiǎn)賠償，有效彌補(bǔ)了烘干、霉變與減產(chǎn)損失。
這些系列產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于災(zāi)害指數(shù)化理賠。賠付與否，賠付多少，直接與官方氣象數(shù)據(jù)（如連續(xù)降水日數(shù)、日降水量）掛鉤，無(wú)需復(fù)雜的人工查勘定損。只要達(dá)到預(yù)設(shè)的觸發(fā)條件，系統(tǒng)自動(dòng)啟動(dòng)賠款流程，從源頭上杜絕爭(zhēng)議，確保公平公正，讓農(nóng)戶在受災(zāi)后能第一時(shí)間獲得補(bǔ)償。
基于對(duì)各產(chǎn)業(yè)的深入研究和多年的經(jīng)驗(yàn)積累，天韌科技已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)開發(fā)了數(shù)百個(gè)天氣指數(shù)產(chǎn)品，年保險(xiǎn)金額達(dá)數(shù)十億元，保險(xiǎn)標(biāo)的覆蓋主糧、經(jīng)濟(jì)作物、水產(chǎn)養(yǎng)殖、林業(yè)保險(xiǎn)等幾乎所有農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，保險(xiǎn)責(zé)任既包括暴水、風(fēng)災(zāi)、干旱、高溫等傳統(tǒng)自然災(zāi)害，也包括海溫、鹽度、碳匯等創(chuàng)新責(zé)任。
三、 風(fēng)險(xiǎn)減量：從“災(zāi)后補(bǔ)償”到“災(zāi)前預(yù)警”升級(jí)
除了提供保險(xiǎn)保障，天韌科技更在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)現(xiàn)了“災(zāi)前預(yù)警 + 災(zāi)后快賠”的全鏈條閉環(huán)。
保單預(yù)警：提前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，搶占防災(zāi)先機(jī)。當(dāng)模型預(yù)測(cè)未來(lái)兩周內(nèi)可能出現(xiàn)連續(xù)降雨、暴雨天氣時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)向保險(xiǎn)公司、合作社及已投保農(nóng)戶推送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。這為農(nóng)戶搶得了寶貴的“黃金窗口期”，使其能提前組織搶收、調(diào)度資源，從被動(dòng)受災(zāi)轉(zhuǎn)向主動(dòng)防災(zāi)，最大限度降低實(shí)質(zhì)損失。保險(xiǎn)公司可提前準(zhǔn)備理賠資金與溝通方案，農(nóng)戶能提前安排烘干設(shè)備、搶收作業(yè)，政府可統(tǒng)籌應(yīng)急物資與農(nóng)機(jī)調(diào)度。讓天氣變化“有跡可循”，讓農(nóng)業(yè)從被動(dòng)應(yīng)對(duì)走向主動(dòng)防御。
快速賠付：傳遞理賠溫度。當(dāng)災(zāi)害真正發(fā)生時(shí)，天韌科技的系統(tǒng)將自動(dòng)提取觸發(fā)條件設(shè)定參數(shù)和相關(guān)天氣數(shù)據(jù)，并在數(shù)小時(shí)內(nèi)完成賠付計(jì)算與校驗(yàn)，向保險(xiǎn)公司輸出可直接結(jié)算的賠款清單。保險(xiǎn)公司無(wú)需等待漫長(zhǎng)的人工核查，可在第一時(shí)間將賠款發(fā)放至農(nóng)戶賬戶，真正實(shí)現(xiàn)“觸發(fā)即賠付，理賠更溫度”。
目前，“保單預(yù)警”與“快速賠付計(jì)算”功能已全面整合進(jìn)天韌科技風(fēng)險(xiǎn)減量平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了從氣象監(jiān)測(cè) → 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 → 產(chǎn)品觸發(fā) → 理賠計(jì)算的全流程智能化。
四、 科技賦能：筑牢精準(zhǔn)高效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理根基
這一切高效服務(wù)的背后，是天韌科技強(qiáng)大的科技能力在提供支撐。
快速產(chǎn)品開發(fā)：通過(guò)天韌科技云精算系統(tǒng)，從數(shù)據(jù)提取、參數(shù)回測(cè)到條款生成，整個(gè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)周期從以往的數(shù)周縮短至數(shù)小時(shí)。
批量詢價(jià)提效：我們的批量詢價(jià)系統(tǒng)基于統(tǒng)一建模框架與參數(shù)模板，支持保險(xiǎn)公司一次性生成多個(gè)地區(qū)、多個(gè)責(zé)任的產(chǎn)品報(bào)價(jià)，極大提高農(nóng)險(xiǎn)與再保業(yè)務(wù)效率。協(xié)助保險(xiǎn)公司迅速報(bào)備產(chǎn)品，抓住市場(chǎng)時(shí)機(jī)。
精準(zhǔn)承保與精準(zhǔn)理賠：經(jīng)過(guò)多年產(chǎn)品迭代，我們的產(chǎn)品種類不斷增加，參照數(shù)據(jù)已經(jīng)從站點(diǎn)數(shù)據(jù)擴(kuò)展到格點(diǎn)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)可精細(xì)到村鎮(zhèn)，真正實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠”。
結(jié)語(yǔ)
天災(zāi)或許難以避免，但風(fēng)險(xiǎn)可以量化，損失可以降低。天韌科技正通過(guò)“數(shù)據(jù)+算法+保險(xiǎn)”的融合創(chuàng)新，推動(dòng)農(nóng)業(yè)從傳統(tǒng)的“看天吃飯”，向現(xiàn)代化的“懂天經(jīng)營(yíng)”深刻轉(zhuǎn)變。我們與各方攜手，共同守護(hù)中國(guó)糧食生產(chǎn)的底線，讓農(nóng)業(yè)在氣候多變的未來(lái)，更具韌性。
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